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因“殺傷力”大，煤氣爆炸事故頻頻引起關(guān)注。8月21日，“母女開(kāi)門起靜電引發(fā)煤氣爆炸”這一話題登上微博熱搜，據(jù)媒體報(bào)道，8月9日中午，11歲女孩小夢(mèng)和媽媽突然聞到廚房傳出濃烈的煤氣味。隨后，母女倆便去查看。然而，就在她們拉開(kāi)廚房門的瞬間，爆炸突然發(fā)生。目前，母女倆因重度燒傷還在醫(yī)院緊急救治。

通過(guò)一起起煤氣爆炸案例不難發(fā)現(xiàn)，一旦發(fā)生室內(nèi)天然氣事故，往往會(huì)給用戶帶來(lái)人身傷害和較大的經(jīng)濟(jì)損失。有風(fēng)險(xiǎn)就有保險(xiǎn)的身影，很多保險(xiǎn)公司紛紛推出為燃?xì)庥脩袅可矶ㄖ频?ldquo;燃?xì)獗ｋU(xiǎn)”，燃?xì)獗ｋU(xiǎn)能發(fā)揮哪些作用?燃?xì)獗ｋU(xiǎn)的保障責(zé)任中，又將哪些情況排除在外?

燃?xì)怆U(xiǎn)可“對(duì)口”保障，每天低至幾毛錢

“唐山古冶區(qū)一小區(qū)發(fā)生燃?xì)獗际鹿剩蝗耸軅?rdquo;“浙江寧波一村民家中煤氣爆炸致房屋坍塌”“液化氣事故中‘軟管’惹禍超三成”……居民家中燃?xì)獗ㄊ鹿蕦乙?jiàn)報(bào)端。

據(jù)中國(guó)城市燃?xì)鈪f(xié)會(huì)安全管理工作委員會(huì)發(fā)布的《全國(guó)燃?xì)馐鹿史治鰣?bào)告·2022年第一季度》顯示，2022年一季度，收集到的全國(guó)(不含港澳臺(tái))燃?xì)馐鹿蕯?shù)量共計(jì)278起，其中居民用戶事故174起，占燃?xì)馐鹿士倲?shù)的比例最大。

天然氣屬于易燃易爆炸品，在儲(chǔ)存、輸送、使用過(guò)程中具有較大的危險(xiǎn)性，如發(fā)生泄漏時(shí)沒(méi)被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施，容易引發(fā)火災(zāi)甚至發(fā)生爆炸。此外，天然氣還具有毒性。管道天然氣進(jìn)入千家萬(wàn)戶雖然帶來(lái)了便利，不過(guò)，一旦發(fā)生天然氣事故，給燃?xì)庥脩魩?lái)的經(jīng)濟(jì)損失少則幾千，多則幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)。面對(duì)這樣的一筆經(jīng)濟(jì)損失，很多家庭都無(wú)力承擔(dān)。

在面對(duì)燃?xì)怙L(fēng)險(xiǎn)時(shí)，除了在使用過(guò)程中注意，燃?xì)獗ｋU(xiǎn)的出現(xiàn)為燃?xì)庥脩籼峁┝朔罏?zāi)減損新思路。燃?xì)獗ｋU(xiǎn)是指燃?xì)庥脩?即被保險(xiǎn)人)在保險(xiǎn)合同期間因?yàn)槭褂萌細(xì)庖鸬谋ā⒒馂?zāi)、泄漏中毒等造成的意外身故、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用及家庭財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)賠償金的險(xiǎn)種。保險(xiǎn)公司推出的燃?xì)獗ｋU(xiǎn)包括商用燃?xì)庥脩艟C合保險(xiǎn)、民用燃?xì)饩C合保險(xiǎn)等。以民用燃?xì)饩C合保險(xiǎn)購(gòu)買方式為例，燃?xì)庥脩艨梢栽诒ｋU(xiǎn)銷售平臺(tái)、燃?xì)夤驹谔峁┑脑诰€服務(wù)以及燃?xì)夤揪€下網(wǎng)點(diǎn)等進(jìn)行投保。

以民用燃?xì)獗ｋU(xiǎn)為例，如果用戶購(gòu)買了燃?xì)獗ｋU(xiǎn)，就能把事故造成的絕大部分經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而有效化解用氣風(fēng)險(xiǎn)。“8.8元保一年”“保費(fèi)每天只需幾分錢”……從保費(fèi)價(jià)格來(lái)看，因保障責(zé)任的差異、保額的大小不一，保費(fèi)從一年幾十元至上百元不等，意味著最低平均每天低至幾分錢甚至幾毛錢，就能讓家庭用氣獲得一份保障。

“燃?xì)獗ｋU(xiǎn)主要賠償三方面的損失。”資深精算師徐昱琛表示，一是賠償燃?xì)庠斐傻氖褂萌思凹彝サ娜藛T傷亡包括身故傷殘、醫(yī)療救助費(fèi)用;二是燃?xì)獗ㄔ斐勺陨碡?cái)產(chǎn)損失等;三是賠償燃?xì)馐鹿式o第三方造成的影響。

簡(jiǎn)而言之，發(fā)生了燃?xì)馐鹿剩細(xì)獗ｋU(xiǎn)能賠償由此造成的人、房屋、財(cái)產(chǎn)等方面的損失。以某平臺(tái)在售的一款燃?xì)獗ｋU(xiǎn)為例，分為基礎(chǔ)款、優(yōu)選款、無(wú)憂款三個(gè)版本，每個(gè)版本對(duì)應(yīng)不同保額，比如39元的無(wú)憂款保險(xiǎn)責(zé)任中，燃?xì)庖馔馍砉?殘疾的保額為50萬(wàn)元、房屋主體損失的保額為100萬(wàn)元、第三者燃?xì)庖馔馐鹿时ｎ~為30萬(wàn)元。也有保險(xiǎn)公司推出的燃?xì)饧邑?cái)險(xiǎn)包含了特色的保障責(zé)任，包括危房一次性輔助金、租房補(bǔ)貼等。

擅自安裝、私自拆修，不賠！

燃?xì)獗ｋU(xiǎn)雖然保障多多，但燃?xì)獍l(fā)生事故造成的人員傷亡及財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司都賠嗎?

從燃?xì)獗ｋU(xiǎn)所指的燃?xì)夥秶鷣?lái)看，理賠范圍內(nèi)的燃?xì)庖话闶侵赴ㄌ烊粴狻⒚簹饣蛞夯瘹猓问桨ü艿篮推垦b天然氣。

以民用燃?xì)獗ｋU(xiǎn)為例，通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解到，要想煤氣事故發(fā)生后獲得保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)條款中可能會(huì)約定保險(xiǎn)標(biāo)的的房屋有合法產(chǎn)權(quán)。有的保險(xiǎn)條款中還會(huì)載明，不承擔(dān)用于經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的房屋或財(cái)產(chǎn)損失，農(nóng)村房、自建房和小產(chǎn)權(quán)房也不在承保范圍內(nèi)。

煤氣事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)都賠嗎?其實(shí)并不一定，比如有的燃?xì)獗ｋU(xiǎn)不賠償家禽、家畜及其他家養(yǎng)動(dòng)物的損失。機(jī)動(dòng)車輛、非機(jī)動(dòng)車輛的損失，有的保險(xiǎn)公司也不賠。

從導(dǎo)致事故發(fā)生的原因來(lái)看，一般而言，保險(xiǎn)條款中均會(huì)首要強(qiáng)調(diào)，未經(jīng)燃?xì)夤就猓米园惭b、使用、拆卸或搬移器具、管道及其附屬設(shè)備，私自拆修、改換鋼(氣)瓶閥、調(diào)壓器的情形不予賠付。有的燃?xì)獗ｋU(xiǎn)條款中還明確，燃?xì)鉂B漏、燃?xì)馔庑沟确潜紝?dǎo)致的燃?xì)馐鹿什辉诒Ｕ戏秶鷥?nèi)。

近年來(lái)，開(kāi)放式廚房深受年輕人群的歡迎，不過(guò)，由于燃?xì)夤菊J(rèn)為開(kāi)放式廚房具有十分致命的燃?xì)獍踩[患，一般而言，燃?xì)夤臼遣挥栝_(kāi)通燃?xì)獾摹?duì)于開(kāi)放式廚房如果發(fā)生燃?xì)獗ㄊ鹿剩細(xì)獗ｋU(xiǎn)是否可以進(jìn)行賠付，多家保險(xiǎn)公司客服對(duì)北京商報(bào)記者表示，需符合當(dāng)?shù)厝細(xì)夤救細(xì)獍惭b政策的，燃?xì)獗ｋU(xiǎn)才可以進(jìn)行保障。

在徐昱琛看來(lái)，不同的燃?xì)獗ｋU(xiǎn)，其保險(xiǎn)條款不盡相同，只有看準(zhǔn)保險(xiǎn)條款的除外責(zé)任，才能夠獲得相應(yīng)的賠償。

此外，也有業(yè)內(nèi)人士建議，投保燃?xì)獗ｋU(xiǎn)前，要認(rèn)真分析保險(xiǎn)公司所提供的賠償限額能否滿足自己的需求，若不能滿足自己的需求，應(yīng)該詢問(wèn)保險(xiǎn)公司是否還有其他產(chǎn)品，爭(zhēng)取將自己所購(gòu)買的保險(xiǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)利益保障最大化。

燃?xì)怆U(xiǎn)非強(qiáng)制購(gòu)買

“不交燃?xì)獗ｋU(xiǎn)保費(fèi)就要被限購(gòu)燃?xì)?rdquo;“辦理燃?xì)膺^(guò)戶時(shí)還讓繳納‘燃?xì)饩C合保險(xiǎn)’”……近年來(lái)，燃?xì)庥脩舻綘I(yíng)業(yè)廳購(gòu)買燃?xì)饣蜣k理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，有的燃?xì)夤旧踔烈笕細(xì)庥脩舯仨氋?gòu)買燃?xì)獗ｋU(xiǎn)，如果不買就不予開(kāi)通燃?xì)饣蜣k理相關(guān)業(yè)務(wù)，這一“操作”遭到了燃?xì)庥脩舻馁|(zhì)疑和吐槽。

北京商報(bào)記者在人民網(wǎng)的“領(lǐng)導(dǎo)留言板”等平臺(tái)了解到，反映有關(guān)燃?xì)獗ｋU(xiǎn)強(qiáng)制投保的情況并不鮮有。

那么，燃?xì)獗ｋU(xiǎn)屬于強(qiáng)制購(gòu)買的保險(xiǎn)嗎?投保與否，燃?xì)庥脩糇约赫f(shuō)的算不算?“眾所周知，大家比較熟悉的強(qiáng)制投保的保險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)，還有一些危險(xiǎn)行業(yè)的責(zé)任險(xiǎn)，除了官方明確的強(qiáng)制保險(xiǎn)外，其他商業(yè)保險(xiǎn)都是自愿購(gòu)買的。”徐昱琛表示，對(duì)于強(qiáng)制保險(xiǎn)，通常會(huì)在國(guó)家或政府層面有相應(yīng)的明確法律規(guī)定，據(jù)了解，目前沒(méi)有對(duì)于燃?xì)獗ｋU(xiǎn)需要強(qiáng)制投保的規(guī)定。

強(qiáng)買強(qiáng)賣、捆綁搭售這一行為也正在被監(jiān)管部門嚴(yán)厲打擊。據(jù)信用中國(guó)日前公示的處罰信息顯示，今年，大連華潤(rùn)燃?xì)庥邢薰疽?ldquo;收取煤氣費(fèi)時(shí)強(qiáng)制捆綁代收煤氣保險(xiǎn)費(fèi)”遭到行政處罰。

“如果碰到被強(qiáng)制投保的情況，燃?xì)庥脩艨梢院拖嚓P(guān)的保險(xiǎn)公司、燃?xì)夤芾頇C(jī)構(gòu)進(jìn)行是否需要投保的說(shuō)明。如果相關(guān)機(jī)構(gòu)沒(méi)有辦法解決，可以保留相應(yīng)證據(jù)，通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)局的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴或者舉報(bào)。”徐昱琛建議。

雖然保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，但在使用煤氣時(shí)，做好相關(guān)安全工作尤為重要，真正做到防患于未“燃”。比如，炎熱夏季使用燃?xì)獾目臻g尤其需要具備通風(fēng)條件，中毒燃?xì)饪傞y包括液化氣鋼瓶的閥門，應(yīng)做到使用時(shí)打開(kāi)，不使用時(shí)關(guān)閉，因?yàn)樗怯脷獍踩詈笠坏酪彩亲铌P(guān)鍵的“保險(xiǎn)”。(記者 陳婷婷 胡永新)

標(biāo)簽： 煤氣爆炸事故 母女開(kāi)門起靜電引發(fā)煤氣爆炸 燃?xì)獗ｋU(xiǎn) 房屋主體損失