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全國第31家消費金融公司腳步將近。

9月28日，北京商報記者注意到，新一家消費金融公司獲批的消息在業內刷了屏。就在9月27日晚間，國有六大行之一的建設銀行“官宣”獲批籌建建信消費金融有限責任公司(以下簡稱“建信消費金融”)，消費金融行業再迎巨頭入場。

按照規劃，建信消費金融注冊資本人民幣72億元，暫排行業第三位。在分析人士看來，消費金融是零售金融的重要構成，建信消費金融能夠更進一步發揮建設銀行的資金及流量優勢。金融巨頭與消費領域巨頭的跨界融合，將更有利于建信消費金融“攪動”原有行業格局。

建信消費金融獲批籌建

建信消費金融來了。9月27日，建設銀行發布《關于獲準籌建消費金融公司的公告》，指出該行擬與北京市國有資產經營有限責任公司(以下簡稱“北京國資公司”)及王府井集團股份有限公司(以下簡稱“王府井”)共同出資設立建信消費金融。

北京商報記者了解到，早在2019年6月，建設銀行便提出了設立消費金融子公司議案，但后續一直未有新動向。過去的幾年間，關于建設銀行布局消費金融牌照的消息在業內也偶有傳言。

對于這一情況，建設銀行也曾在公告中提到，銀行董事會審議通過上述議案時，本次投資的具體安排尚存在不確定性。根據相關要求，銀行決定暫緩披露，并按相關規定辦理了暫緩披露的內部登記和審批程序。直至近期建設銀行收到銀保監會批復同意。

作為國有六大行之一，建設銀行近年來在消費金融業務方面快速發展，牌照也成為補齊金融業務版圖的重要一步。建設銀行2022年中期報告顯示，2022年上半年，建設銀行發放個人消費貸款2557.63億元，較上年末增加227.84億元，增幅9.78%，其中個人快貸余額2068.98億元，占個人消費貸款的80.9%。

在易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮看來，建設銀行擬出資設立建信消費金融，體現出其試圖在零售金融領域進一步擴張版圖，消費金融是零售金融的重要構成，能夠發揮其作為大行的資金及流量優勢。近年來，建行在零售金融領域頻頻發力，按照“建生態、搭場景、擴用戶”的數字化經營策略，持續強化C端突圍。

“建設銀行入局消費金融，擴展了其本身的業務領域范疇，有利于進一步增加銀行的營業利潤。近年來，建設銀行也在加快業務數字化轉型，面向用戶的消費金融業務在拿到牌照后將更顯游刃有余。”北京社科院、中國人民大學智能社會治理研究中心研究員王鵬指出。

有望“攪動”原有行業格局

9月28日，北京商報記者查詢發現，建信消費金融籌建的相關信息在銀保監會官網尚無法查看。但按照過往要求，消費金融公司應該自批復之日起6個月內完成籌建工作。

針對建信消費金融的展業進度和后續業務規劃，9月28日北京商報記者也向建設銀行方面進行了解。但截至發稿，未收到公司回復。而建設銀行也在公告中提到，建信消費金融設立過程中，由于任何一方或各方的過錯致使公司利益受到損害的，過錯方應對公司承擔相應的賠償責任。

從公告介紹內容來看，建信消費金融注冊資本為72億元。其中，建設銀行擬出資人民幣60億元，持股比例為83.33%;北京國資公司擬出資人民幣8億元，持股比例為11.11%;王府井擬出資人民幣4億元，持股比例為5.56%。

按照這一注冊資本計算，建信消費金融成立后，注冊資本在消費金融行業內將僅次于招聯消費金融和螞蟻消費金融，排在行業第三的位置。同時，建信消費金融也將成為繼中國銀行旗下中銀消費金融、郵儲銀行旗下中郵消費金融之后，國內第三家國有銀行系消費金融公司。

在多位分析人士看來，強大的股東背景下，建信消費金融的入場毫無疑問會再次改變消費金融行業的現有格局。蘇筱芮指出，無論是傳統的個人信貸，還是近年來上升為熱點的小微領域，都能夠讓消費金融公司擁有更具潛力的發揮空間。建信消費金融屬于重量級的玩家，能夠發揮更為突出的引領作用。

王鵬則從科技和場景方面進行了進一步分析。王鵬指出，除了資金實力外，建設銀行在金融科技領域也深耕多年，不論是數據治理還是風控方面水平均較高。另一股東方王府井本身同樣具備一定知名度，且擁有大量的線下場景。金融巨頭與消費領域巨頭的跨界融合，更有利于建信消費金融“攪動”原有行業格局。

蘇筱芮預計，未來銀行系消費金融公司將延續“強者愈強”的特征，在獲客能力、場景建設、生態打造等重點領域持續作出探索嘗試，將消費金融業務與股東銀行的零售業務充分融合，形成強有力的協同作用，共同提升為實體經濟服務的水平及能力。(記者 廖蒙)

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