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來(lái)源：長(zhǎng)江商報(bào) 作者：謝卓維

(相關(guān)資料圖)

才剛邁入2023年，險(xiǎn)企便增資“補(bǔ)血”忙不停。

1月10日，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)顯示，同意國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)增加注冊(cè)資本90億元，增資完成后，其注冊(cè)資本將由188億元變更為278億元。

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)表示，本次增資將有助于提高公司承保能力，提升公司綜合償付能力充足率，推動(dòng)公司健康持續(xù)發(fā)展。截至2022年三季度末，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為155.58%、192.11%，均低于同期財(cái)險(xiǎn)公司平均值238.9%、205.3%。

今年以來(lái)，還有愛心人壽增發(fā)3.2億股獲批；太保產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)行不超過100億元可轉(zhuǎn)債獲批。當(dāng)前，保險(xiǎn)公司為提高公司承保能力保障可持續(xù)發(fā)展，不斷拓寬資本補(bǔ)充渠道，補(bǔ)充資本金。

據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2022年，保險(xiǎn)公司累計(jì)增資發(fā)債超750億元。其中，共有24家險(xiǎn)企公布增資計(jì)劃，擬增資總額達(dá)到422.82億元；10家保險(xiǎn)公司獲批發(fā)債，累計(jì)達(dá)328億元。

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)成注冊(cè)資本最高產(chǎn)險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司打響新年補(bǔ)充資本金第一槍。

1月10日，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)增加注冊(cè)資本90億元的申請(qǐng)，增資完成后，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本由188億元變更為278億元，直接躍升為注冊(cè)資本金最高的產(chǎn)險(xiǎn)公司。

據(jù)公告，此次增資將由其兩大股東國(guó)壽集團(tuán)、中國(guó)人壽按現(xiàn)有股權(quán)結(jié)構(gòu)共同出資。其中，國(guó)壽集團(tuán)增資54億元，中國(guó)人壽增資36億元。增資完成后，兩大股東持股比例保持不變。

公開資料顯示，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)背靠中國(guó)人壽，成立于2006年，經(jīng)營(yíng)范圍包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。

近年來(lái)，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)收入保持持續(xù)增長(zhǎng)趨勢(shì)，保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)定擴(kuò)張。2015年，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)首次突破500億元大關(guān)。2022年前三季度，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入752.98億元，同比增長(zhǎng)9.49%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，截至2022年三季度末，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為155.58%、192.11%，雖滿足監(jiān)管線要求，但均低于同期財(cái)險(xiǎn)公司平均值238.9%、205.3%。

除國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)之外，2023年以來(lái)，還有兩家險(xiǎn)企的開啟“補(bǔ)血”模式。

1月3日，銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局網(wǎng)站披露，同意批準(zhǔn)愛心人壽申請(qǐng)?jiān)黾幼?cè)資本金。據(jù)了解，此次愛心人壽增發(fā)3.2億股，增資后，愛心人壽注冊(cè)資本金將由17億元增加至20.2億元。其中，此次增發(fā)將全部由新增股東北京新里程健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司認(rèn)購(gòu)。增資完成后，北京新里程將持有總股本的15.84%，成為愛心人壽第一大股東，這也是愛心人壽成立五年來(lái)首次增資引入新股東。

除增資外，還有險(xiǎn)企使用發(fā)債的方式補(bǔ)充資本。1月9日，太保產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)行不超過100億元規(guī)模10年期可贖回資本補(bǔ)充債券獲銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)。

值得一提的是，太保產(chǎn)險(xiǎn)與國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)同樣存在公司核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率滿足監(jiān)管線要求，但均低于同期財(cái)險(xiǎn)公司平均值的問題。

截至2022年三季度末，太保產(chǎn)險(xiǎn)核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為168%、221.9%。

險(xiǎn)企資本補(bǔ)充渠道多元化

伴隨2022年險(xiǎn)企償付能力新規(guī)落地，保險(xiǎn)公司繼續(xù)補(bǔ)充資本需求旺盛，增資規(guī)模也持續(xù)保持高位。

2022年一季度，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》(簡(jiǎn)稱“償二代二期工程”)開始執(zhí)行。該規(guī)定明確了保險(xiǎn)集團(tuán)的償付能力監(jiān)管要求,防范保險(xiǎn)集團(tuán)償付能力風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)提高償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

受其影響，為完善公司償付能力充足率及綜合償付能力充足率，許多保險(xiǎn)公司加快補(bǔ)充資本的步伐。

據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2022年，保險(xiǎn)公司累計(jì)增資發(fā)債超750億元。其中，共有24家險(xiǎn)企公布增資計(jì)劃，擬增資總額達(dá)到422.82億元；10家保險(xiǎn)公司獲批發(fā)債，累計(jì)達(dá)328億元。

增資方面，中郵人壽獲批增資達(dá)71.6億元居于首位；英大財(cái)險(xiǎn)獲35億元增資次之；此外還有7家險(xiǎn)企增資超10億元，分別為平安養(yǎng)老增資21.49億元、平安健康增資26億元、太保健康增資19億元、鼎和保險(xiǎn)增資16.25億元、中韓人壽增資逾15億元、漢諾威再保險(xiǎn)增資15億元、泰康養(yǎng)老增資10億元。

值得一提的是，險(xiǎn)企增資大多來(lái)源于老股東，僅有中郵人壽、鼎和財(cái)險(xiǎn)、中韓人壽引入新股東增資。

發(fā)債方面，中郵人壽、利安人壽、工銀安盛分別獲批發(fā)債80億元、50億元、50億元，居于前三位；民安人壽、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)、人保健康均獲批發(fā)債30億元；此外還有泰康養(yǎng)老、英大泰和、太平再保險(xiǎn)、海保人壽分別獲批發(fā)債20億元、15億元、13億元、10億元。

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