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保費下滑、新單承壓、投資失利……2022年保險業(yè)寒意十足；但銀保渠道的崛起、車險綜改壓力減弱，也在層層寒意中為行業(yè)帶來了新的活力。2022年保險公司盈利情況如何？哪些公司逆勢崛起？隨著非上市保險公司2022年四季度償付能力報告陸續(xù)披露，行業(yè)發(fā)展格局逐漸明晰。

過半人身險公司未能盈利

人身險公司方面，截至2月2日，共有60家人身險公司發(fā)布了2022年四季度償付能力報告。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，這60家險企2022年合計盈利僅23.26億元。其中，共有28家保險公司實現(xiàn)盈利，其余32家均為虧損，虧損公司數(shù)量已然過半。

(資料圖)

北京商報記者進一步梳理發(fā)現(xiàn)，在實現(xiàn)盈利的保險公司隊列中，不考慮“新生”國民養(yǎng)老保險，僅有12家公司凈利潤正增長，也就是說，對于2022年的人身險公司來說，盈利縮減和虧損成為了常態(tài)。

談及2022年人身險公司運營情況，北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍表示，保險公司的利潤主要取決于保險業(yè)務(wù)部分和投資部分，即承保端和負債端兩個輪子。2022年在人身險業(yè)務(wù)增速放緩的情況下，保險業(yè)務(wù)部分利潤下降，再加上2022年資本市場的波動，進一步拉低了保險公司的利潤。

個險渠道轉(zhuǎn)型是近兩年人身險公司面臨的“大考”，在此過程中，銀保渠道也逐漸被保險公司重視。但是，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在銀保渠道依托母行享有天然優(yōu)勢的銀行系險企，在盈利方面并不占優(yōu)，甚至部分公司出現(xiàn)了高保費、高虧損的情況。

比如，工銀安盛人壽2022年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入491.22億元，凈虧損為7.98億元；光大永明人壽2022年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入170.76億元，凈虧損超過了12億元。

“銀保業(yè)務(wù)往往以投資理財型壽險產(chǎn)品為主，對資金運用的收益水平有很高要求。”首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中在接受北京商報記者采訪時表示，銀行系壽險公司與銀行股東之間進行銀保業(yè)務(wù)合作過程中，業(yè)務(wù)規(guī)模往往更有保障，但是傭金水平有時并不比其他保險公司有明顯優(yōu)惠，銀行系壽險公司同樣面臨較大的渠道成本壓力。

工銀安盛人壽回復北京商報記者采訪時表示，自2019年以來，公司在“高價值成長”戰(zhàn)略方針的指引下，著力推動轉(zhuǎn)型發(fā)展，經(jīng)營質(zhì)態(tài)不斷優(yōu)化，2022年，由于受疫情、國際形勢、利率中樞下行和權(quán)益市場波動加劇等外部因素的疊加影響，壽險行業(yè)整體面臨較大困難，行業(yè)中許多企業(yè)利潤承壓，公司凈利潤也因資本市場波動等因素發(fā)生了下降。

談及2023年的人身險市場，東興證券分析師劉嘉瑋、高鑫預測分析，考慮到當前宏觀經(jīng)濟尚未明顯修復，預計保本剛兌仍是投資者的首要訴求，儲蓄險優(yōu)勢凸顯，銷售有望保持高景氣。渠道方面，代理人仍處于底部調(diào)整階段，但其規(guī)模下滑幅度已減緩；銀保渠道在供需兩旺下預計保費與價值貢獻將進一步提升。

財產(chǎn)險公司翻盤

與人身險公司愁云慘淡不同的是，財產(chǎn)險公司在經(jīng)過一年多的“提質(zhì)、降本、增效”調(diào)整，2022年車險綜改壓力逐漸減弱，整個財產(chǎn)險公司也迎來回暖。

梳理發(fā)現(xiàn)，72家財產(chǎn)險公司合計實現(xiàn)凈利潤77.42億元，其中，53家公司實現(xiàn)盈利，19家公司虧損。

宋占軍表示，財產(chǎn)保險仍以車險為主要業(yè)務(wù)，在這種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)下，財產(chǎn)保險的增長基數(shù)穩(wěn)定，再加上保險公司順利度過車險綜合改革的調(diào)整期，在非車險業(yè)務(wù)等的共同拉動下，財產(chǎn)保險相較于人身保險實現(xiàn)較高增長。

從單個公司表現(xiàn)來看，部分中小財險公司也在2022年實現(xiàn)了由虧轉(zhuǎn)盈，如亞太財險、珠峰財險、新疆前海聯(lián)合財險等。不過，也有保險公司在虧損的泥淖中尚未完成自救，如持續(xù)虧損的太平科技保險、浙商財險等。此外，獲得滴滴和聯(lián)想入股的現(xiàn)代財險在近兩年也陷入了虧損泥潭，2022年實現(xiàn)凈虧損0.61億元。

從不同保險業(yè)務(wù)發(fā)展情況看，2022年家財險、責任險、農(nóng)險、健康險等多個非車險種保費均表現(xiàn)出較高的增長速度，業(yè)內(nèi)人士指出，這背后反映了整個行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

對于2023年財產(chǎn)險市場，根據(jù)財通證券分析師夏昌盛預測，財產(chǎn)險保費有望實現(xiàn)雙位數(shù)增長，綜合成本率整體抬升，但仍能實現(xiàn)較好盈利。

部分公司投資折戟

利率持續(xù)下行、黑天鵝事件不斷，2022年的投資市場股市債市“雙殺”，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒下險資配置逐漸困難，保險公司在投資方面難言樂觀。

北京商報記者以各保險公司2022年“投資收益率”為統(tǒng)一指標統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2022年披露償付能力報告的保險公司中，僅國任財險投資收益率突破7%。另有國元農(nóng)險和東吳人壽兩家保險公司投資收益率超過了6%，其余保險公司投資收益普遍位于2%-5%區(qū)間，這與以往保險公司動輒7%的投資收益率表現(xiàn)出了一定差距。

甚至有一些保險公司投資收益率為負值，包括泰山財險、融盛財險、中原農(nóng)險、鑫安汽車保險、中煤財險等，其中，鑫安汽車保險的投資收益率甚至達到了-3.92%。

已往不諫，來者可追，談及未來的保險投資市場，經(jīng)濟學家宋清輝預測，當前，穩(wěn)增長政策不斷、權(quán)益市場以及房地產(chǎn)回暖，保險行業(yè)投資收益有望得以快速改善。在此背景下，新的一年，從預期來看，保險公司在投資方面面臨全新的環(huán)境，預期投資收益將會“深蹲起跳”，有一個新的飛躍。

聯(lián)合資信則認為，考慮到目前資本市場整體處于低利率的環(huán)境，權(quán)益市場波動尚存在不確定性，未來中小險企投資收益水平的提升面臨一定壓力。

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