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北京日?qǐng)?bào)客戶端 | 記者 潘福達(dá)

科創(chuàng)企業(yè)普遍存在“投入大、周期長(zhǎng)、輕資產(chǎn)、無(wú)抵押”的特點(diǎn)，按照傳統(tǒng)信貸評(píng)估體系往往難以獲得金融資源。記者近日走訪調(diào)研獲悉，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部的多項(xiàng)支持政策通過(guò)金融機(jī)構(gòu)向市場(chǎng)傳導(dǎo)，精準(zhǔn)支持科創(chuàng)企業(yè)，為破解科創(chuàng)企業(yè)融資難再探新路。

在北京通嘉宏瑞科技有限公司生產(chǎn)車間，工人們?cè)诹魉€前忙碌組裝真空泵，庫(kù)房?jī)?nèi)一批批成品即將發(fā)向全國(guó)各地。這是一家泛半導(dǎo)體行業(yè)干式真空泵裝備及系統(tǒng)技術(shù)服務(wù)供應(yīng)商，如雪片般源源不斷的訂單考驗(yàn)著企業(yè)的交付能力和現(xiàn)金流。銀行近年來(lái)“真金白銀”持續(xù)支持讓企業(yè)負(fù)責(zé)人頗有底氣，預(yù)計(jì)今年產(chǎn)量和收入較去年均增長(zhǎng)3倍左右。

(資料圖片)

時(shí)間撥回至兩年前，持續(xù)高額的研發(fā)投入讓企業(yè)出現(xiàn)研發(fā)資金緊張的情況，急需貸款支持。在企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)刻，杭州銀行遞上“橄欖枝”。

“我們來(lái)到企業(yè)開展實(shí)地盡調(diào)，第一時(shí)間認(rèn)識(shí)到企業(yè)的稀缺性，也非常看好企業(yè)在這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的未來(lái)發(fā)展前景。”杭州銀行科創(chuàng)金融事業(yè)總部總經(jīng)理助理兼中關(guān)村支行行長(zhǎng)彭彬回憶稱，該行為通嘉宏瑞提供了500萬(wàn)元信用貸款用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，隨后為企業(yè)對(duì)接了政府擔(dān)保公司，又追加了500萬(wàn)元額度。不久后，通嘉宏瑞完成了第一輪股權(quán)融資。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，授信的關(guān)鍵在于如何不把傳統(tǒng)財(cái)務(wù)“三張表”（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)表）作為核心授信依據(jù)的前提下，判斷科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)性，實(shí)現(xiàn)“敢貸”“會(huì)貸”。

彭彬透露，向科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，該行不單純考慮銷售規(guī)模和利潤(rùn)指標(biāo)，而是以客戶所屬行業(yè)為判斷標(biāo)準(zhǔn)，采取差異化評(píng)價(jià)體系——通過(guò)行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈研究數(shù)據(jù)、科技企業(yè)認(rèn)證、科創(chuàng)能力證明、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)背景等更具備科創(chuàng)企業(yè)特征的數(shù)據(jù)信息，初步形成了科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)性評(píng)估模型，因此才敢“做早做小”，形成了自己的客戶畫像。

為了引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)投入更多金融資源更好支持中小微科創(chuàng)企業(yè)，人民銀行中關(guān)村中心支行自2015年起在全國(guó)率先開展“科技金融專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)評(píng)估工作”,通過(guò)設(shè)立科技金融專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)認(rèn)定、退出標(biāo)準(zhǔn)，建立多維度評(píng)估指標(biāo)體系，為銀行指明了科創(chuàng)金融工作中的發(fā)力重點(diǎn)。

多家銀行紛紛為科創(chuàng)企業(yè)量身定制金融服務(wù)，科技金融專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)已成為金融支持中小微科創(chuàng)企業(yè)的“主力軍”。人民銀行中關(guān)村中心支行行長(zhǎng)毛笑蓉介紹，截至目前，北京市參評(píng)的科技金融專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)已增至70家，截至3月末，專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)對(duì)中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)貸款余額和戶數(shù)為1353.8億元、3935戶，同比分別增長(zhǎng)11.2%、24.8%。

據(jù)了解，近年來(lái)，中國(guó)人民銀行在結(jié)構(gòu)性貨幣政策上不斷發(fā)力，再貸款工具箱持續(xù)豐富，陸續(xù)推出了科技創(chuàng)新、設(shè)備更新改造等再貸款，“精準(zhǔn)滴灌”領(lǐng)域不斷擴(kuò)大。人民銀行營(yíng)管部專門拿出一部分再貸款再貼現(xiàn)額度，創(chuàng)設(shè)了“京創(chuàng)融”“京創(chuàng)通”專項(xiàng)再貸款、再貼現(xiàn)產(chǎn)品，支持科技創(chuàng)新、高端制造和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域企業(yè)融資。

上半年人民銀行營(yíng)管部運(yùn)用“京創(chuàng)融”專項(xiàng)再貸款、“京創(chuàng)通”專項(xiàng)再貼現(xiàn)投放資金145億元，精準(zhǔn)支持了一批科技型中小企業(yè)；新創(chuàng)設(shè)“京制通”專項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品，重點(diǎn)支持高端制造業(yè)，累計(jì)投放89.3億元。

位于順義區(qū)的北京邁迪頂峰醫(yī)療科技股份有限公司，是一家圍繞心血管疾病開發(fā)高品質(zhì)設(shè)備及高端耗材并提供整體治療解決方案的創(chuàng)新型企業(yè)。2022年，北京銀行利用“京創(chuàng)融”再貸款產(chǎn)品資金為企業(yè)貸款，進(jìn)一步助推其融資成本下降。

同樣受益于結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的還有北京新清泰克科技有限公司，這家國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)成立于清華科技園，致力于將前沿技術(shù)如傳感器、圖像識(shí)別、人工智能等應(yīng)用于體育、健身、保險(xiǎn)、醫(yī)療康復(fù)等場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)AI數(shù)智化技術(shù)普適化。

2022年9月，建設(shè)銀行北京市分行為企業(yè)申請(qǐng)了期限2年的400萬(wàn)元設(shè)備更新改造貸款，中央財(cái)政貼息2.5%，企業(yè)所承擔(dān)的實(shí)際利率僅為0.7%。“本來(lái)沒(méi)有抱太大希望，沒(méi)想到貸款很快就批下來(lái)了，很驚喜，緩解了燃眉之急！”企業(yè)創(chuàng)始人林赟說(shuō)。

在北京地區(qū)，金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域不斷傾斜。據(jù)人行營(yíng)業(yè)管理部7月24日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，6月末，全市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20%，有貸戶數(shù)同比增長(zhǎng)32%；高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)24.9%，比上年同期高0.7個(gè)百分點(diǎn)。上半年，北京地區(qū)累計(jì)發(fā)放央行政策性資金超800億元，惠及市場(chǎng)主體約2.2萬(wàn)戶，近五成資金投向了科創(chuàng)、綠色、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。

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中關(guān)村科創(chuàng)金融產(chǎn)品超市上線

已上架28家銀行的39款信貸產(chǎn)品

為支持中關(guān)村科創(chuàng)金融示范區(qū)建設(shè)，人行營(yíng)業(yè)管理部依托北京市銀企對(duì)接系統(tǒng)，近期創(chuàng)新打造了集“信貸產(chǎn)品信息披露”“貨幣政策工具支持”“銀企融資對(duì)接橋梁”等功能于一體的科創(chuàng)金融產(chǎn)品超市。

其中，“信貸產(chǎn)品信息披露”是指商業(yè)銀行可通過(guò)平臺(tái)自愿發(fā)布適合科創(chuàng)企業(yè)融資的信貸“拳頭”產(chǎn)品，除了展示貸款的產(chǎn)品信息，比如貸款額度、貸款期限、利率區(qū)間等傳統(tǒng)信息之外，人行營(yíng)業(yè)管理部還需要銀行披露產(chǎn)品的歷史成交情況，比如上一年度的貸款發(fā)放筆數(shù)、平均貸款存續(xù)時(shí)間、發(fā)放貸款的平均利率等實(shí)際落地信息。

“貨幣政策工具支持”是指通過(guò)人民銀行提供低成本政策性資金，引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步提升科創(chuàng)企業(yè)融資便利性，降低融資成本。相關(guān)銀行向科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放的符合條件的貸款，可以獲得人民銀行貨幣政策工具的支持。目前，在支持科創(chuàng)企業(yè)融資方面，人行營(yíng)業(yè)管理部已經(jīng)初步構(gòu)建起包括“京創(chuàng)融”專項(xiàng)再貸款、“京創(chuàng)通”“京制通”專項(xiàng)再貼現(xiàn)在內(nèi)的工具體系。

人行營(yíng)業(yè)管理部正在聯(lián)合北京市相關(guān)部門、各區(qū)創(chuàng)新打造“創(chuàng)新型小微企業(yè)貸款支持工具”，旨在通過(guò)貨幣與財(cái)政資金的協(xié)同，進(jìn)一步提升科創(chuàng)金融產(chǎn)品的吸引力。

“銀企融資對(duì)接橋梁”是指科創(chuàng)金融產(chǎn)品超市是依托北京市銀企對(duì)接系統(tǒng)建設(shè)的，企業(yè)選擇了某家銀行的信貸產(chǎn)品后，其融資需求即可直接傳送至該銀行的支行，銀行客戶經(jīng)理直接“接單”服務(wù)。

目前，產(chǎn)品超市首期已上架28家銀行的39款信貸產(chǎn)品。企業(yè)可以通過(guò)關(guān)注“中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部”官方微信公眾號(hào)，登錄“北京市銀企對(duì)接綜合服務(wù)平臺(tái)”，打開“中關(guān)村·科創(chuàng)金融產(chǎn)品超市”，根據(jù)銀行發(fā)布的信貸產(chǎn)品信息，挑選適合自身融資需求的產(chǎn)品進(jìn)行申請(qǐng)。科創(chuàng)金融產(chǎn)品超市剛剛上線，后續(xù)將不斷升級(jí)優(yōu)化。

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