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10月14日，記者獲悉，銀保監會財險部日前向各銀保監局、各財險公司下發了《關于進一步加強和改進合規管理工作的通知》(下稱“《通知》”)。

《通知》進一步強化財產保險行業合規管理建設，督促財產保險公司加快健全合規管理機制，堵塞合規風險漏洞，補足合規監管短板，提升行業依法合規經營能力。并從健全合規管理主體責任、健全合規治理架構、完善合規治理流程、加強財務會計管理、盯緊重點風險領域等方面對財險公司合規管理提出具體要求。

盯緊重點風險領域

(資料圖片僅供參考)

《通知》強調，各險企要盯緊重點風險領域。加強承保理賠關鍵環節管控，不得以任何形式拒保交強險，不得挪用、截留、侵占保險費，不得給予或者承諾給予合同外利益，不得拖賠惜賠、虛假理賠、騙取保險金或者牟取不正當利益，不得利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益。要強化重要崗位關鍵人員管理，嚴防利益輸送和道德風險，管住人、看住錢，筑牢制度的防火墻。

普華永道中國金融業管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者表示，當前保險業轉型改革正處在深水區。接近年底，各險企面臨業績沖刺和考核壓力，尤其是業務前線和基層網點因業績壓力有可能導致違規經營活動增加，侵害消費者權益，部分公司的股東也因經營遇到困境需要出質或轉讓所持保險公司股權甚至可能通過關聯交易輸送利益。因此，監管機構此時發出《通知》旨在強化合規管理工作，強調和重申容易產生問題的領域，并要求各地銀保監局加強指導監督，加大查處力度，有利于規范行業發展。

在嚴格履行合規管理主體責任方面，《通知》要求各公司應建立健全合規管理制度，完善合規管理組織架構，逐級明確合規管理責任，構建合規管理體系，有效識別并積極主動防范化解合規風險，確保公司穩健運營。

周瑾認為，當前財險公司合規經營的問題，核心還是公司治理層面和內部控制體系的內在缺陷疊加外部經營壓力導致的，突出體現在大股東不當行為、資金運用關聯交易、違規銷售行為、虛假理賠和惡意拒賠以及監管報送數據造假等方面。

強化消費者權益保護

在強化消費者權益保護方面，《通知》提到，各公司要加強涉眾型保險產品評估及合規審查，加強關鍵信息披露，防止以金融創新為名損害消費者合法權益。要加強對中介機構、服務外包機構等第三方的管理，規范從業人員的銷售行為，持續改進保險理賠服務。要強化消費者信息安全保護，健全客戶投訴處理機制，促進爭端解決、溯源整改。

此外，《通知》還要求，各公司要完善考核制度，突出內控合規在考核中的權重，杜絕考核指標激進引發的合規隱患。各公司要持續完善制度體系，確保覆蓋所有業務領域和關鍵管理環節。要將各項業務制度的合規管理要求嵌入業務流程，把多渠道合規信息納入各管理環節，促進管理制度化、風控智能化。要加強分工和授權管理，明確各級機構、部門、崗位和人員的職責權限，規范人員交叉任職，嚴格執行不相容職務分離以及任職回避制度，保證從業人員履職獨立性，存在潛在利益沖突的崗位不得由一人兼任。

在加強合規管理的監管方面，《通知》要求，各銀保監局要加強非現場監管，強化監管數據治理，持續深化大數據技術應用，建立健全防范數據造假長效機制。要加強現場檢查，緊盯機構內控合規風險點，對同質同類問題屢查屢犯、邊查邊犯的加大查處力度，不斷提升行業合規經營水平。

周瑾表示，從監管機構和保險公司加強行業合規管理等角度看，除了持續強化公司治理、內控機制和合規制度流程等工作外，很重要的一點是需要更多借助數字化的技術和手段，精準聚焦容易出現違規行為的機構、人員、業務和流程節點，及早發現和及時介入，從被動的事后處置和追責模式，轉變為主動的事前預防和事中干預模式。

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