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“我最近想買個人養老金產品，在某大行的個人養老金專區竟然沒有找到個人養老金保險產品，感覺挺意外的。”北京的李女士告訴中國證券報記者。

近日，個人養老金保險產品增至25款。但是，在個人養老金保險產品的購買上仍存在限制，部分銀行上架產品較少；在部分險企自營平臺投保時，需要使用合作銀行的個人養老金資金賬戶方可投保成功。業內人士認為，銀行、保險公司應進一步加強渠道等方面合作，提高客戶投保體驗。

(資料圖片僅供參考)

銀行上架產品較少

中國銀保信網站發布的最新名單顯示，截至3月13日，個人養老金保險產品已增至15家公司25款產品，類型涵蓋專屬商業養老保險、年金保險、兩全保險、萬能保險等。

從記者近期調研情況來看，不少銀行APP上架的個人養老金保險產品相對較少。比如，截至3月20日，中國銀行APP上架了4家公司的5款個人養老金保險產品；招商銀行APP上架了3家公司共4款個人養老金保險產品；廣發銀行APP的個人養老金專區僅有國壽鑫享寶專屬商業養老保險一款產品；也有部分銀行APP的個人養老金專區暫無保險產品上架。

對于保險產品上架較少的原因，某股份制銀行北京某網點工作人員告訴記者，該行對產品的篩選標準較為嚴格，因此目前上架的產品較少，符合條件的產品后續會陸續上架。

此外，保險產品的銷售成本較高或是原因之一。北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆表示，相對于其它金融產品，保險產品的銷售方式相對較為獨特，需要經過專業的銷售人員進行講解和推銷，銷售成本和難度較大。記者調研了解到，和其它三類產品可直接在線上購買不同，部分銀行上架的個人養老金保險產品需要到線下網點雙錄(錄音錄像)方可投保。

險企搭建自營平臺

除了銀行渠道，部分險企也在搭建個人養老金自營平臺。據記者不完全統計，目前有中國人壽、人保壽險、新華保險、國民養老、太平人壽、太平養老等6家保險公司在APP、微信小程序、微信公眾號等平臺設立個人養老金專區，部分開通了投保功能。

不過，在險企的自營平臺投保仍存在限制。以中國人壽為例，該公司客服稱，目前該公司個人養老金保險產品合作銀行較少。“廣發銀行的資金賬戶可以進行投保，其他銀行還在陸續對接。您可以嘗試用其他銀行的資金賬戶投保，如果無法投保，就是還未進行合作。”

此外，從調研情況來看，部分投資者對險企自營平臺的認知度不高。有投資者向記者表示，自己會尋求保險業務員的講解和幫助來進行投保，對保險公司的線上自營平臺不太了解。

武漢科技大學金融證券研究所所長董登新認為，投資者在投資時會考慮產品的收益率、個人對產品的熟悉程度等，但是保險產品相對較為復雜，理解起來具有一定難度，這可能導致部分投資者對個人養老金保險產品、保險公司自營平臺了解不多。保險公司還需要在產品研發方面下功夫，也需要做好營銷宣傳工作。

進一步加強合作

業內人士認為，銀行、保險公司等相關機構可進一步加強合作對接，加強投資者教育，推廣個人養老金保險產品，提高客戶的投保體驗。

楊帆認為，銀行、保險公司可從拓展銷售渠道、優化產品設計、提供專業服務、加強風險管理等各個方面加強合作。比如，銀行可通過網點、APP等多種渠道推廣個人養老金保險產品，提高產品的曝光率和銷售量；保險公司可根據銀行客戶的需求和偏好，設計更加符合市場需求的產品，提高產品的吸引力和競爭力。

部分險企表示將進一步加強渠道建設。新華保險表示，該公司正在積極推進與具有個人養老金資金賬戶開立資格的銀行合作，將及時公布合作銀行名單。太平人壽表示，公司將充分發揮相關渠道的營銷服務優勢，為客戶提供便捷、高效、優質的個人養老金產品服務。

此外，董登新認為，相關機構也需加強投資者教育。“個人養老金制度的實施僅三個多月，需要金融機構加強投資者教育，讓投資者了解和熟悉不同個人養老金產品的特點，這樣有助于投資者做出選擇。”董登新說。

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